Dlaczego bank odrzuca wniosek o kredyt cz. I

Przyczyny negatywnej decyzji kredytowej mogą leżeć zarówno po stronie kredytobiorcy, nieruchomości, na którą chciał pozyskać kapitał, jak i kwestii formalno-prawnych, na które czasami nie mamy najmniejszego wpływu.

Zapraszamy na pierwszą odsłonę naszego cyklu, w której wyjaśniamy, co mogło być powodem nieprzyznania kredytu, a także radzimy, jak uniknąć podobnych sytuacji.

Kiedy bank nie przyznaje kredytu ze względu na klienta?

Jednym z najczęstszych powodów odmowy udzielenia pożyczki, jest zła historia kredytowa. Może tu chodzić nawet o niewielkie opóźnienia w spłacaniu wcześniejszych zobowiązań, niezależnie od pożyczanej kwoty i banku, któremu ją oddajemy (nie musi to być ta sama instytucja, w której właśnie złożyliśmy wniosek). Podobnie bank może uwzględnić zaległości w opłatach za media lub alimenty, gdyż takie informacje trafiają do BIKu (Biura Informacji Kredytowej).

W przypadku dochodu z działalności gospodarczej istotne będzie nieregulowanie w terminie zobowiązań wobec ZUS i US, a także nieujawnienie w wniosku o kredyt zobowiązań firmowych.

Kolejnym powodem może być zatajanie lub podawanie nieprawdziwych informacji we wniosku. I tu może chodzić o bardzo różne informacje. Zdarza się, że klient zataił fakt posiadania dzieci lub konieczności płacenia na nie alimentów, a w wyciągach z rachunku dla banku będzie widoczne, że prawdopodobnie stan rodziny jest inny, niż zostało to podane.

Przedstawienie nieprawdziwych informacji, to również różnica między dochodem wpisanym przez pracodawcę w zaświadczeniu o zarobkach a faktycznym wpływem na ROR, która może być spowodowana np. pożyczką zakładową, opłatą za kartę do klubu sportowego, obiady, parking, ubezpieczenie grupowe, opłatą za paliwo, jeżeli pracownik przekroczył miesięczny limit itp. Tutaj także ważne są zobowiązania finansowe niewidoczne w BIK np. pożyczka od rodziny, której spłata jest ujawniona w wyciągu z ROR lub pożyczka z firmy.

Czasami bank odmawia przyznania kredytu ze względu na brak wymaganych środków własnych do zamknięcia transakcji, czyli po analizie dokumentów decyduje, że klient musi wnieść nie 10% a 20% wkładu własnego (praktykowane jest to głównie w przypadku transakcji podwyższonego ryzyka oraz w przypadku obcokrajowców starających się o kredyt w PL).

Niekiedy przyczyna odrzucenia wniosku tylko „w teorii” leży po stronie klienta, a tak naprawdę wiąże się z pracodawcą. W niewielkich firmach czasami zdarza się, że na prośbę pracownika jest wystawiane nieprawdziwe zaświadczenie o dochodach. W przypadku ujawnienia takiego procederu firma jest wpisywana na nieformalną tzw. czarną listę. W takiej sytuacji nawet otrzymanie prawdziwego zaświadczenia może skutkować nieprzyznaniem kredytu.

źr. zdjęcia: fotolia.pl

Piotr Kępa