Dlaczego bank odrzuca wniosek o kredyt cz. II

Zapraszamy na drugą odsłonę naszego cyklu, w której przedstawiamy możliwe powody nieprzyznania przez bank kredytu, a także podpowiadamy, co robić, aby uniknąć podobnych sytuacji. Tym razem skupimy się na przyczynach niezależnych od klienta.

Powody nieprzyznawania kredytów hipotecznych przez banki można podzielić na dwie kategorie: związane z wnioskodawcą i z nieruchomością (a tu należy rozróżnić rynek pierwotny i wtórny). Taki rozdział ułatwi zrozumienie mechanizmów bankowych, a jednocześnie przejrzyście pokaże, na co należy zwracać szczególną uwagę.

Bank odrzucił Państwa wniosek o kredyt hipoteczny, gdyż nieruchomość…

W zależności od tego, czy klient chce nabyć nieruchomość na rynku pierwotnym, czy wtórnym, powody negatywnej decyzji kredytowej mogą być różne. W pierwszym przypadku najważniejsza jest opinia o deweloperze. Szkodliwy może być brak doświadczenia dewelopera, jeśli np. jest to jego pierwsza inwestycja lub zbyt niski stan zaawansowania budowy. Równie często okazuje się, że wykonawca z jakiegoś powodu znalazł się na „czarnej liście”. Oficjalnie żaden bank nie prowadzi takiego spisu, ale opinię na temat większości deweloperów ma. Jeśli np. firma nie przestrzega zasad ustawy deweloperskiej, nie wywiązuje się z terminów np. zakończenia budowy, przeniesienia własności, nie płaci podwykonawcom, a w księdze wieczystej nieruchomości ma wpisane roszczenie lub hipotekę przymusową, to musimy być przygotowani na otrzymanie negatywnej decyzji kredytowej. Dotyczy to również nieuregulowanego stanu prawnego gruntu, jeżeli np. są roszczenia byłych właścicieli lub współwłaścicieli działki.

W przypadku nieruchomości kupowanej na rynku wtórnym, każdorazowo bank sam wycenia jej wartość. Jeśli rzeczoznawca zdecyduje, że jest ona zdecydowanie niższa niż cena transakcyjna, to może to wiązać się m.in. z koniecznością wniesienia większego wkładu własnego, którego wszak klient może nie posiadać.

Innym powodem odrzucenia wniosku może być zły stan techniczny całego budynku lub mieszkania.

Zawsze trzeba też bardzo dokładnie sprawdzać księgi wieczyste. Jeżeli jest w nich wpisana służebność osobista nieruchomości na rzecz np. babci, teściowej obecnych właścicieli itp, może to uniemożliwić skredytowanie lokalu. Podobnie nie będzie to możliwe w przypadku nieruchomości obciążonej kredytem walutowym. Jeśli wysokość salda przewyższa cenę, to sprzedający muszą we własnym zakresie uzupełnić różnice i przez to wniosek bywa odrzucony.

Pamiętajmy o szczegółach

Bywa, że wniosek jest odrzucony ze względu na błędy w samym dokumencie. Problemem może być zwykła literówka, ale też np. nieco rozmazana pieczątka. Dlatego dobrze jest skorzystać z pomocy doradcy finansowego, który pomoże nam uniknąć podobnych wpadek.
źr. zdjęcia: fotolia.pl

Piotr Kępa