Jak rozumieć zmienne oprocentowanie

Przyjrzymy się dziś oprocentowaniu zmiennemu, które jest kuszącą propozycją, gdy ubiegamy się o kredyt hipoteczny. Warto zrozumieć, jak ono przekłada się na dług i jakie daje możliwości, jak również z jakim ryzykiem się wiąże.

Decydując się na kredyt hipoteczny stajemy przed wyborem oprocentowania: stałego lub zmiennego. O ile w stałym nic nas nie powinno zaskoczyć, a wszystkie warunki kredytowania są określone precyzyjnie w umowie, to zupełnie inaczej jest w przypadku oprocentowania zmiennego. Przy wyborze drugiego rozwiązania koszt kredytu, który pierwotnie może wydawać się znacząco niższy, wraz z upływem czasu, może się zmienić.

Podpisując umowę warto zwrócić na zawarte w niej zasady aktualizacji spłaty w zależności od wysokości wskaźnika referencyjnego. Może to być co kilka miesięcy lub np. kilka razy w roku.

W czasie całego okresu kredytowego marża kredytu będzie stała, zmieniać się będzie natomiast wskaźnik referencyjny (np. WIBOR 3M / 6M albo odpowiednik oparty o WIRON) będzie aktualizowany. Może to zmienić koszt kredytu lub wysokość raty.

W kredycie hipotecznym zwykle spotkany jest wskaźnik typu 3M/6M (historycznie WIBOR) albo rozwiązania oparte o stopy składane. Co ważne, aktualizacje wskaźników nie odbywają się codziennie, tylko zgodnie z zapisami w umowie.

Jeśli rozważasz kredyt hipoteczny i chcesz lepiej zrozumieć procedury banków i zapisy, które pojawią się w Twojej umowie kredytowej, porozmawiaj z Ekspertem Finansowym GO Brokers.