Własna działalność kontra kredyt hipoteczny

Wielu przedsiębiorców obawia się, że wobec wysokich wymagań banków przy udzielaniu kredytów hipotecznych, nie będzie miało wystarczającej zdolności kredytowej do zrealizowania swoich planów mieszkaniowych. Sprawdź, jakie działania obecnie mogą wpłynąć na urealnienie szansy na kredyt.

Kredyt hipoteczny udzielany osobie prowadzącej jednoosobową działalność gospodarczą to dla banku duże ryzyko. Dlatego przy udzielaniu tego typu zobowiązane instytucje finansowe nadal wymagają min. 20% wkładu własnego lub 10% przy wykupieniu ubezpieczenia. Tu ważne jest nie tylko to, ile zarabia potencjalny kredytobiorca, ale również sposób, w jaki otrzymuje wynagrodzenie. Co ważne, banki zwracają uwagę również na samą nieruchomość, którą chce nabyć konsument. Musi ona być odpowiednio „atrakcyjna”, by w razie zaprzestania spłacania kredytu była dobrym zabezpieczeniem pożyczonego kapitału.

W przypadku kredytu na działalność gospodarczą na pozytywną decyzję banku wpływają głównie branża, staż przedsiębiorstwa (minimum 12 lub 24 miesiące – okres ten może być skrócony, jeśli dana osoba zaczyna fakturować firmę, w której wcześniej była zatrudniona) i wyniki finansowe. Banki zwracają uwagę również na to, czy osoba prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą otrzymuje wynagrodzenie od jednej firmy (zatrudnienie B2B), co ma znaczenie przy ocenie stabilności otrzymywania wynagrodzenia.

Co ważne, przedsiębiorcy, którzy rozliczają się na zasadach ogólnych, mają wyższą zdolność kredytową niż ci, którzy korzystają z ryczałtu. Udokumentowane stałe przychody niemalże gwarantują uzyskanie zobowiązania hipotecznego w banku. Do tego dochodzą zaświadczeniu o regularnym płaceniu składek w ZUS i niezaleganiu z podatkami w Urzędzie Skarbowym.

Brzmi skomplikowanie? Zatem najprostszym rozwiązaniem jest skorzystanie z bezpłatnej pomocy Eksperta Finansowego GO Brokers, który przeprowadzi Cię przez całą procedurę kredytową.