MdM i zdolność kredytowa w świetle statystyk
Najpopularniejsze mieszkania
25 lipca 2017
Klient nasz Pan
25 lipca 2017
źr. zdjęcia: photogenica.pl
Przedstawiamy wyniki rankingu ofert banków dla kredytobiorców starających się o dofinansowanie w ramach programu Mieszkanie dla Młodych, a także wzrost marż kredytów i zmieniającą się zdolność kredytową.
Jak wiecie, w sierpniu mają zostać uruchomione niezagospodarowane wciąż środki w ramach tegorocznej puli dofinansowań w programie MdM (pisaliśmy o tym w artykule MdM znowu w sierpniu). Dziennikarze portalu bankier.pl przeprowadzili ankietę wśród banków, w której zapytali o warunki kredytu z dofinansowaniem dla około 30-letniej pary, która osiąga miesięczny dochód na poziomie 6900 zł netto i chciałaby nabyć mieszkanie o powierzchni 75 m2.
Należy rozróżnić sytuację, w której kredytobiorcy wykorzystują rządową dopłatę na pokrycie wkładu własnego i dopłacają ze swoich oszczędności 13,5 tys. zł od takiej, w której sami pokrywają 20 proc. wkładu własnego.
W pierwszym przypadku pięć najlepszych ofert przestawiają się następująco:
| Kredyt na 310.500 zł, na 25 lat, LTV 90 proc., dla profilowych kredytobiorców | |||||
| Lp. | Bank | Oprocentowanie | Marża | Rata równa* | Łączny koszt kredytu** |
| 1. | Bank BPS | 3,03% | 1,30% | 1 477 zł | 171 622 zł |
| 2. | PKO BP *** | 3,64% | 1,91% | 1 623 zł | 175 249 zł |
| 2. | PKO BP | 3,79% | 2,06% | 1 649 zł | 182 865 zł |
| 3. | Raiffeisen Polbank | 3,72% | 1,99% | 1 595 zł | 184 976 zł |
| 4. | BOŚ | 4,01% | 2,20% | 1 640 zł | 185 608 zł |
| 5. | Bank Pekao | 3,82% | 2,09% | 1 625 zł | 185 693 zł |
| * Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.
**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku.
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 10-18.07.2017 r. |
|||||
W drugim przypadku sytuacja wygląda już nieco inaczej:
| Kredyt na 276 tys. zł, na 25, LTV 80 proc., dla profilowych kredytobiorców | |||||
| Lp. | Bank | Oprocentowanie | Marża | Rata równa* | Łączny koszt kredytu** |
| 1. | Bank BPS | 3,03% | 1,30% | 1 313 zł | 143 596 zł |
| 2. | PKO BP *** | 3,47% | 1,74% | 1 380 zł | 147 687 zł |
| 3. | Raiffeisen Polbank | 3,62% | 1,89% | 1 402 zł | 153 395 zł |
| 4. | PKO BP | 3,62% | 1,89% | 1 402 zł | 154 373 zł |
| 5. | BOŚ | 3,81% | 2,00% | 1 428 zł | 155 282 zł |
| * Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.
**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku.
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 10-18.07.2017 r. |
|||||
Starając się o kredyt hipoteczny, również bez dofinansowania niestety musimy się liczyć z wyższymi niż rok temu marżami i mniejszą zdolnością kredytową. Dla statystycznego Polaka, którego profil stworzono do rankingu portalu bankier.pl w zależności od banku zdolność kredytowa zmieniła się od 1000 zł do ponad 95 tysięcy! Wynika to zarówno ze zmian w postrzeganiu wydolności kredytowej klientów, jak i wzrostu marż, nawet o 0,50 pp.
Jest to bardzo istotna obserwacja wskazująca, że myśląc o kredycie hipotecznym należy przede wszystkim się ze Specjalistą GO Brokers, zamiast samodzielnie sprawdzać oferty zaledwie kilku banków i niejednokrotnie rezygnować z marzeń.
Więcej informacji na www.bankier.pl
Piotr Kępa
