Hipoteka – rodzaje i kredyty

Długoterminowe zobowiązania finansowe często spędzają nam sen z powiek. Jeśli jednak zrobić to z głową i profesjonalnym wsparciem, kredyt nie musi być taki straszny.

Hipoteka to forma zabezpieczenia długu, która pozwala wierzycielowi dochodzić swoich roszczeń z uwzględnionej w umowie nieruchomości i wygasa dopiero w chwili spłaty całkowitego zadłużenia. Zabezpieczenie nabiera mocy prawnej nie w chwili podpisania umowy, a w momencie zgłoszenia tego faktu do księgi wieczystej. Do tego czasu banki są zabezpieczane tzw. ubezpieczeniem pomostowym. Stąd popularne w żargonie prawnym określenie, że hipoteka ma charakter konstytutywny, a nie deklaratywny.

Każda nieruchomość może być obciążona inną hipoteką, w zależności od okoliczności.

Wyróżniamy:

• hipotekę umowną – najpopularniejszą, wiążącą kredytobiorcę i bank umową, która wygasa w chwili spłaty zobowiązania.
• hipotekę umowną łączną – która może dotyczyć wielu nieruchomości – zarówno tej kupowanej, jak i innej, włączanej jako zabezpieczenie długu.
• hipotekę przymusową – ustalaną w celu wyegzekwowania zadłużenia, ustanawianą bez wiedzy i woli kredytobiorcy. Od 2001 roku nie ma możliwości zastosowania hipoteki przymusowej o charakterze łącznym, czyli obciążającym drugą lub kolejną nieruchomość, uwzględnioną w tej samej umowie. Hipoteka przymusowa wygasa w chwili spłacenia wierzytelności lub sprzedaży nieruchomości na licytacji, przy czym fakt ten trzeba zgłosić do księgi wieczystej.
• hipotekę odwróconą – która może mieć formę transakcji lub umowy pomiędzy instytucją finansową a wierzycielem pozwalającą np. na remont odziedziczonej nieruchomości przed sprzedażą, a następnie sprzedażą jej i tym samym spłatą zobowiązania.
• hipotekę kaucyjną – dotyczącą nieruchomości o nieustalonej wartości. Obecnie nie są już ustanawiane, niemniej widnieją jako zabezpieczenie w niektórych księgach wieczystych, w których taki zapis powstał przed 2011 rokiem.
• hipotekę łączną – która w celu poprawy warunków kredytowania zabezpieczana jest przez kilka nieruchomości i w [przypadku braku spłaty kredytu, pozwala wierzycielowi zaspokoić swoje dobra w dowolnej z nich.

Hipoteka jest najskuteczniejszą formą zabezpieczenia długoterminowego zobowiązania finansowego. W zależności od możliwości kredytowych konsumenta warto skorzystać z profesjonalnego wsparcia w kwestii doboru rodzaju zobowiązania, jak i oferty banku. Zapraszamy na bezpłatne konsultacje hipoteczne.