10 najważniejszych finansowych decyzji, które możesz podjąć żeby poprawić swoją sytuację finansową – cz. IX

Ubezpieczenia z funduszem kapitałowym,

czyli o polisolokatach.

W połowie listopada br. zapadł korzystny wyrok dla klientów kilku firm, które sprzedawały tego typu ubezpieczenia. Ogólnie rzecz biorąc chodziło o to, że jeżeli klient zdecydował się w pierwszych latach trwania inwestycji na wycofanie z niej, to tracił większą część wpłaconych wcześniej pieniędzy. Po wyroku, pozwane firmy mają zapłacić na rzecz swoich klientów odszkodowania i zwrócić pobrane opłaty.

Pytanie, gdzie leży problem? Już tłumaczę.

Większość klientów uważa, że zostali oszukani – myśleli, że wpłacają pieniądze na standardową lokatę i w momencie przedterminowej wypłaty, byli niemiło zdziwieni, że połowę ich oszczędności zabiera firma. Inni uważają, że nie otrzymali ogólnych warunków ubezpieczenia lub że nie zdawali sobie sprawy z konstrukcji produktu. Moim zdaniem było to spowodowane chciwością doradców, którzy patrzyli tylko na swój interes (wyrobienie narzuconego planu) i wysokość prowizji, którą otrzymali za transakcje.

Natomiast tak szczerze i obiektywnie patrząc, czy sam produkt jest taki zły? Wg. mnie nie! Ale wszystkie zasady muszą być jasne dla Klienta – Inwestora. Założenie jest proste, jest to inwestycja długoterminowa na minimum 10 lat i należy założyć, że nie ma opcji wypłaty środków przed upływem tego terminu. Dlatego właśnie składka musi być dopasowana do Twojego domowego budżetu (nie może być za wysoka). Musisz mieć określony cel, na który naprawdę chcesz oszczędzać np. na emeryturę, posag dla dzieci lub kapitał na wcześniejszą spłatę kredytu.

Koniecznie zapoznaj się z ogólnymi warunkami umowy, musisz mieć świadomość, że wcześniejsze zakończenie polisy wiąże się z opłatami, ale można np. czasowo zawiesić opłacanie składek lub zmienić ich częstotliwość,  z miesięcznej na kwartalną lub półroczną.  Pamiętaj! – nie jest to produkt z gwarancją kapitału, ale to TY decydujesz, w co mają być inwestowane Twoje pieniądze. Możesz wybierać pomiędzy funduszami bardziej ryzykownymi np. akcyjnymi  lub bezpiecznymi.

Moja rada: nie przekreślaj tego typu polis, porównaj oferty kilku towarzystw i wybierz najtańsze. Ja osobiście polecam swoim klientom takie ubezpieczenia, ale wcześniej bardzo dokładnie tłumaczę konstrukcję tego produktu, przedstawiam wady oraz zalety. Decydujące zdanie zawsze ma Klient.

Piotr Kępa

zdjęcie źródło: www.finanse.egospodarka.pl